La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es una alternativa para los trabajadores que buscan incrementar su pensión y seguir cotizando de manera voluntaria. Sin embargo, una de las dudas más comunes es ¿en qué casos se puede perder la pensión?, aquí te explicamos las consecuencias y cómo evitar problemas.
¿Cómo funciona la Modalidad 40?
La Modalidad 40, también conocida como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, permite que un trabajador continúe cotizando con un salario base de hasta 25 UMAs (Unidad de Medida y Actualización). Esto le ayuda a incrementar su pensión al momento del retiro.
Uno de los principales beneficios de esta modalidad es que los trabajadores pueden elegir un salario superior al último cotizado, dentro del límite establecido, para obtener una pensión más alta en el futuro.
Razones por las que podrías perder tu pensión en la Modalidad 40
Existen varios factores que pueden poner en riesgo tu pensión bajo este esquema. Estos son algunos de los más importantes:
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- Elegir un salario base incorrecto: El salario base de cotización debe ser igual o mayor al último registrado antes de tu baja, sin superar las 25 UMAs. Un error en este cálculo podría afectar tu derecho a una pensión.
- No cumplir con las semanas cotizadas requeridas: Para pensionarte bajo la Ley 73, necesitas haber acumulado al menos 500 semanas de cotización. Si en los últimos cinco años no cotizaste al menos 52 semanas, tu solicitud podría ser rechazada.
- Retrasarte en los pagos: El IMSS es estricto con los pagos en la Modalidad 40. Si te atrasas más de dos meses, serás dado de baja y perderás el derecho a pensionarte con este esquema.
¿Cómo mantener activa la Modalidad 40?
Para mantener tu inscripción y asegurar una pensión adecuada, el instituto emitió las siguientes recomendaciones:
- Asegúrate de elegir un salario base correcto.
- Verifica que cumples con las semanas de cotización necesarias.
- Realiza los pagos en tiempo y forma.
- Evita reincorporarte al Régimen Obligatorio si ya estás en la Modalidad 40.
- Planifica financieramente para garantizar que tu familia pueda acceder a los beneficios en caso de fallecimiento.
Es importante recordar que para acceder a esta opción, no debes estar cotizando activamente en el IMSS, ya que serás tú mismo quien realice las aportaciones en lugar de un patrón.
El Reglamento de la Ley del Seguro Social establece en su artículo 128 que los pagos deben realizarse a más tardar el día 17 de cada mes. Si te atrasas dos meses consecutivos, el IMSS dará de baja tu inscripción en la Modalidad 40.
Si fue un descuido, podrás ponerte al corriente pagando los meses atrasados junto con los recargos correspondientes. Sin embargo, si dejas de pagar sin notificar al IMSS, perderás tu registro automáticamente tras dos meses de incumplimiento. En caso de que decidas abandonar voluntariamente la Modalidad 40, el IMSS procederá con la baja en un plazo de 48 horas.
Costos de la Modalidad 40 del IMSS en 2026
El costo depende del número de UMAs elegidas como base de cotización. Una meta de pensión cercana a 35,000 pesos mensuales suele implicar cotizar alrededor de 10 UMAs, con pagos mensuales que rondan los 5,200 pesos.
Para aspirar a una pensión cercana a 60,000 pesos, la referencia es una cotización de 17 UMAs, con aportaciones que pueden superar los 8,900 pesos mensuales, según el mes.
Estos montos no garantizan una pensión específica. El resultado final depende del tiempo sostenido de cotización, las semanas acumuladas y la edad de retiro, ya que pensionarse a los 60 años reduce el monto a cerca del 75% del salario teórico.
Analizar el costo anual ofrece una visión más clara que fijarse solo en el pago mensual. En esquemas altos, la inversión puede superar los 154,000 pesos al año, considerando meses de distinta duración.
Con información de La Verdad Noticias.
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